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Chargé d’affaires en banque: différences particuliers, professionnels ou entreprises

Le 19 juin 2025

Le métier de chargé d’affaires en banque constitue un véritable pilier du secteur bancaire, servant d’interface entre l’institution financière et sa clientèle. Il existe toutefois des distinctions importantes entre chaque profil selon son type de clientèle : particuliers, professionnels ou particuliers. Décryptage.

Chargé d’affaires particuliers : le conseiller financier de proximité

Le chargé d’affaires particuliers, aussi appelé conseiller financier, est le premier point de contact pour la clientèle individuelle d’une banque. Ce professionnel a pour mission principale d’accompagner les clients dans la gestion de leur situation financière et bancaire au quotidien.

Quel est le rôle du chargé d’affaires particuliers ?

Voici les principales attributions d’un chargé d’affaires particuliers.

Le développement et la gestion du portefeuille clients, impliquant :

  •   Prospection active pour attirer de nouveaux clients ;
  •   Fidélisation de la clientèle existante par un suivi personnalisé et une excellente relation client ;
  •   Analyse régulière du portefeuille pour identifier les opportunités de développement, en tant que responsable d'affaires.

La gestion des opérations bancaires, à savoir :

  •   Ouverture et gestion des comptes courants et d’épargne ;
  •   Traitement des demandes de prêt (immobiliers, personnels, etc.) ;
  •   Bon déroulement et résolution des problèmes associés aux opérations quotidiennes.

Le conseil financier personnalisé, incluant :

  •   Évaluation approfondie de la situation financière des clients (Chiffre d'Affaires, Marge, Bénéfice, etc);
  •   Élaboration de stratégies d’épargne et d’investissement adaptées aux objectifs de vie ;
  •   Recommandation de produits bancaires et d’assurance en fonction des besoins spécifiques.

L’apport de solutions et produits bancaires, notamment :

  •  Commercialisation des services à forte valeur ajoutée de l’agence auprès de la clientèle : demandes de crédit, gestion de patrimoine, assurances, prévoyance, épargne et placements ;
  •  Élaboration des divers dossiers de financement conformes aux législations en vigueur ;
  •  Réalisation des dossiers de crédit avec mise en évidence des éléments argumentés, visant à faciliter la prise de décision ;
  •  Négociation des garanties et des conditions financières dans l’intérêt du client et de la banque ;
  •  Étude des risques basée sur le patrimoine du client.

Chargé d’affaires particuliers : une clientèle variée

La clientèle du chargé d’affaires particuliers est diverse et peut inclure :

  •   Les jeunes actifs entrant dans la vie professionnelle ;
  •   Les familles avec des projets d’achat immobilier ou d’épargne pour les études de leurs enfants ;
  •   Les professionnels salariés souhaitant optimiser leur gestion financière ;
  •   Les retraités désireux de sécuriser leur patrimoine et préparer leur succession ;
  •   Les investisseurs particuliers à la recherche de conseils pour diversifier leur portefeuille.

Comment devenir un bon chargé d’affaires particuliers : formations, études et compétences

Pour devenir chargé d'affaires particuliers, plusieurs parcours de formation sont possibles :

Niveau Bac+2/3

  •   BTS Banque, conseiller de clientèle (particuliers)
  •   BTS Négociation et Digitalisation de la Relation Client (NDRC)
  •   BUT Techniques de Commercialisation
  •   Licence professionnelle Banque, Assurance, Finance : chargé de clientèle

Niveau Bac+4/5

  •   Master en Banque et Finance
  •   Master en Gestion de Patrimoine
  •   Diplôme d'école de commerce avec spécialisation en finance ou banque

Formations en alternance

De nombreuses banques proposent des contrats d'apprentissage ou de professionnalisation permettant d'allier théorie et pratique. Ces formations sont particulièrement appréciées par les recruteurs.

Formations continues

Les professionnels en reconversion peuvent suivre des formations certifiantes proposées par des organismes tels que First Education Online avec l'ICCF@HEC Paris

Certifications professionnelles

La certification AMF (Autorité des Marchés Financiers) est obligatoire pour exercer certaines activités de conseil en investissement.

Depuis 2010, le groupe First Finance a délivré cette certification à plus de 27 000 personnes à l’AMF. Par ailleurs, le groupe propose la certification AMF Finance et la certification AMF Finance Durable, destinées aux professionnels désireux de saisir le cadre institutionnel et économique de la finance durable. Ces connaissances offrent également des outils pour maîtriser les concepts clés et avoir une vision précise des méthodologies et des produits utilisés.

Pour exceller dans ce métier, il est essentiel de :

  •   Développer une expertise approfondie des produits et services bancaires ;
  •   Cultiver ses compétences en communication et avoir une bonne aptitude à la négociation ;
  •   Rester à l’affût des évolutions du marché et des nouvelles technologies ;
  •   Faire preuve d’empathie et de pédagogie pour expliquer des concepts financiers complexes ;
  •   Être rigoureux dans le suivi administratif des dossiers.

En somme, le chargé d’affaires particuliers doit faire preuve d’une grande aisance relationnelle et d’une capacité d’écoute active pour établir un climat de confiance avec ses clients. Il doit également posséder de solides connaissances en produits bancaires et financiers en vue de proposer des solutions adaptées à chaque profil.

Quel est le salaire moyen d’un chargé d’affaires particuliers ?

Le salaire d’un chargé d’affaires particuliers varie selon son expérience et la région où il exerce. La rémunération d'un chargé d'affaires débutant se situe généralement entre 2 100 € et 3 300 € brut par mois. Après des années d’expérience, elle peut atteindre 2 900 € à 4 500 € brut mensuel.

Le salaire brut annuel moyen d'un chargé d'affaires particuliers se situe autour de 37 000 €, avec une fourchette allant de 27 000 € à 46 000 €. Il est important de noter qu'une part variable liée aux performances commerciales s'ajoute souvent à ce salaire de base.

Chargé d’affaires professionnels : l’expert des TPE et professions libérales

Le chargé d’affaires professionnels est spécialisé dans l’accompagnement des entrepreneurs individuels, commerçants, artisans et professions libérales. Son rôle est crucial dans le développement du tissu économique local, en l’occurrence des Très Petites Entreprises (TPE), en offrant un soutien financier et des conseils avisés aux entrepreneurs.

Quelles sont les spécificités du chargé d’affaires professionnels ?

Les missions principales d’un chargé d’affaires professionnels comprennent :

L’analyse et conseil financier, qui englobe :

  •   Évaluation approfondie de la santé financière des entreprises clientes.
  •   Élaboration de stratégies financières adaptées aux objectifs de croissance.
  •   Conseil en optimisation de la structure financière et de la gestion de la trésorerie.

Le financement des activités professionnelles :

  •   Montage de dossiers de financement pour l’acquisition de matériel ou de locaux.
  •   Mise en place de solutions de crédit-bail ou de leasing.
  •   Négociation de lignes de crédit et de découverts autorisés.

La gestion des flux et moyens de paiement, c’est-à-dire :

  •   Optimisation des solutions d’encaissement (TPE, paiement en ligne).
  •   Mise en place de services de cash management.
  •   Conseil sur les outils de gestion des flux internationaux pour les entreprises exportatrices.

L’accompagnement dans le développement de l’activité, tel que :

  •   Proposition de solutions d’épargne salariale pour fidéliser les employés.
  •   Conseil en protection sociale du dirigeant.
  •   Mise en relation avec des experts (comptables, avocats) du réseau de la banque.

La gestion des risques et conformité :

  •   Évaluation des risques liés à chaque dossier de financement.
  •   Veille sur le respect des règlementations bancaires et fiscales.
  •   Mise en place de solutions de couverture contre les risques de change.

Quelles sont les compétences requises pour le poste de chargé d’affaires professionnels ?

Les recruteurs dans les offres d’emploi recherchent des candidats possédant des aptitudes professionnelles telles que :

  • La polyvalence ;
  • La capacité d’adaptation ;
  • Le sens de la négociation ;
  • L’esprit d’équipe (notamment en cas de responsabilité d'une équipe ) ;
  • La capacité à travailler au sein d’équipes pluridisciplinaires ;
  • La diplomatie.

De plus, les chargés d’affaires doivent faire preuve de dynamisme, d’autonomie, de sens du relationnel, d’organisation, de disponibilité, ainsi que des compétences en écoute et en communication.

La clientèle du chargé d’affaires professionnels

La clientèle du chargé d'affaires professionnels est variée et inclut notamment :

  •   Les artisans (plombiers, électriciens, menuisiers, etc.) ayant besoin de financer leur équipement.
  •   Les commerçants indépendants cherchant à optimiser leur gestion de trésorerie.
  •   Les professions libérales (médecins, avocats, architectes) souhaitant financer leur installation ou leur développement.
  •   Les auto-entrepreneurs en phase de croissance et de structuration de leur activité.
  •   Les Très Petites Entreprises (TPE) de moins de 10 salariés dans divers secteurs d'activité.

Chaque typologie de client présente des besoins spécifiques que le chargé d'affaires doit être en mesure d'appréhender et de satisfaire avec des solutions sur mesure.

Comment se former pour devenir chargé d’affaires professionnels ?

La formation idéale pour ce poste combine des connaissances en finance et en gestion d’entreprise. Les plus courants incluent :

  •   Un BTS Banque ou Négociation et Digitalisation de la Relation Client
  •   Un BUT Gestion des Entreprises et des Administrations ou Techniques de Commercialisation
  •   Une Licence professionnelle en banque, finance, assurance
  •   Un Master en finance, gestion bancaire ou management commercial

De nombreuses banques proposent également des programmes de formation interne pour permettre à leurs collaborateurs d'évoluer vers ce poste.

Quel est le salaire d’un chargé d’affaires professionnels ?

Le salaire d'un chargé d'affaires professionnels est généralement plus élevé que celui d'un chargé d'affaires particuliers, reflétant la complexité de ses tâches. La rémunération annuelle brute se situe entre 30 000 € et 40 000 € en première étape de carrière, avec des variations selon l'expérience et la région.

Une part variable significative, basée sur l’atteinte d'objectifs commerciaux, peut considérablement augmenter cette rémunération. Les chargés d'affaires professionnels expérimentés peuvent ainsi atteindre des salaires dépassant les 50 000 € brut annuels, s'il exploite toutes les pistes d'optimisation de son portefeuille client.

Chargé d'affaires entreprises : le partenaire stratégique des PME et grandes entreprises

Le chargé d'affaires entreprises, également connu sous le nom de chargé d'affaires PME/PMI/entreprises, occupe une position stratégique au sein de la banque. Le rôle du chargé d'affaire est clé. Il est le point de contact privilégié pour les entreprises de taille moyenne à grande, jouant un rôle crucial dans le financement de l'économie réelle.

Quel est le rôle du chargé d'affaires entreprises ?

Ses missions, plus complexes et stratégiques, comprennent :

L’analyse financière et stratégique approfondie :

  •   Réalisation d'audits financiers détaillés des entreprises clientes.
  •   Analyse des perspectives de croissance et des risques sectoriels.
  •   Évaluation de la compétitivité et du positionnement sur le marché.

L’ingénierie financière :

  •   Structuration de financements complexes (syndications, financements structurés).
  •   Conseil en fusions-acquisitions et valorisation d'entreprise.
  •   Mise en place de solutions de gestion actif-passif.

L’accompagnement à l'international :

  •   Conseil sur les stratégies d'expansion internationale.
  •   Mise en place de solutions de couverture des risques de change et de taux.
  •   Facilitation des opérations de commerce international (crédits documentaires, garanties internationales).

La gestion de la relation bancaire globale :

  •   Coordination des différents services de la banque (salle des marchés, banque d'investissement).
  •   Négociation des conditions tarifaires globales.
  •   Gestion des relations avec les dirigeants et les directeurs financiers.

L’analyse et gestion des risques :

  •   Évaluation approfondie des risques de crédit et de marché.
  •   Mise en place de structures de financement adaptées au profil de risque.
  •   Suivi régulier des covenants bancaires et des indicateurs de performance.

Le chargé d'affaires entreprises doit posséder une expertise financière pointue, une excellente compréhension des enjeux macroéconomiques et sectoriels, ainsi qu'une grande aptitude à la négociation pour traiter avec les décideurs de haut niveau.

Chargé d’affaires entreprises : quel parcours ?

Devenir chargé d’affaires entreprises nécessite généralement un niveau de formation plus élevé et une expertise financière plus poussée. Si les détenteurs d’un Bac+3 peuvent y accéder, voici les principales voies de formations dans le domaine privilégiées par les recruteurs :

Niveau Bac+5

  •   Master en Banque et Finance d’entreprise
  •   Master en Finance d’entreprise et des marchés
  •   Master en Ingénierie Financière
  •   Diplôme d’école de commerce avec spécialisation en Corporate Finance
  •   Diplôme d’ingénieur complété par un master en Finance.

Des formations spécialisées

  •   Mastère spécialisé en Finance d’entreprise
  •   MBA spécialisé en Corporate Banking

En collaboration avec des institutions renommées, First Education Online propose des programmes de qualité, dont l'International Certificate in Corporate Finance@HEC Paris, Finance de Marché@ESCP Business School ainsi que la Certification AMF et AMF Finance Durable.

Bon à savoir : De nombreux postes sont pourvus en interne pour des candidats ayant un niveau Bac + 2 ou Bac + 3, accompagnés d'une expérience solide de 3 à 5 ans.

Quelles sont les compétences requises pour être un excellent ingénieur d'affaires entreprises ?

Pour mener à bien les missions exigées par ce métier, le candidat doit présenter les qualités indispensables et des compétences spécifiques, à savoir :

  • Posséder une solide formation en finance et en gestion d'entreprise ;
  • Avoir une excellente aptitude à la négociation et à la communication ;
  • Être capable d'analyser des situations financières complexes et d'évaluer les risques ;
  • Faire preuve d'autonomie et de capacité de discernement dans la prise de décision ;
  • Maîtriser les techniques de financement d'entreprise et les produits bancaires sophistiqués ;
  • Avoir une bonne connaissance des secteurs d'activité de ses clients.

La maîtrise de l'anglais est souvent nécessaire, en particulier pour les chargés d'affaires travaillant avec des entreprises internationales ou sur des marchés financiers globaux.

Clientèle du chargé d'affaires entreprises dans une banque

La clientèle du chargé d'affaires entreprises est composée de structures de taille plus importante, notamment :

  •   Les Petites et Moyennes Entreprises (PME) ayant généralement entre 10 et 250 salariés ;
  •   Les Entreprises de Taille Intermédiaire (ETI) comptant entre 250 et 4999 salariés ;
  •   Les grandes entreprises de plus de 5000 salariés, souvent cotées en bourse ;
  •   Les groupes industriels avec des filiales nationales ou internationales ;
  •   Les entreprises en forte croissance ayant des besoins de financement importants pour soutenir leur expansion.

Ces clients ont des besoins financiers complexes, allant du financement d'investissements majeurs à la gestion de trésorerie internationale, en passant par des opérations de croissance externe.

Métier de chargé d'affaires entreprises : quel salaire moyen ?

Le poste de chargé d'affaires entreprises est l'un des mieux rémunérés dans le secteur bancaire. Le salaire brut annuel d'un débutant se situe généralement entre 35 000 € et 42 000 €. Pour ceux qui travaillent avec les grandes entreprises, la fourchette peut s'élever de 40 000 € à 60 000 € brut annuels.

Avec l'expérience et selon la taille du portefeuille géré, les salaires peuvent dépasser largement ces montants, surtout en incluant les bonus et parts variables liés aux performances. Les chargés d'affaires expérimentés dans les grands centres financiers comme la région parisienne peuvent atteindre des rémunérations très attractives, dépassant parfois les 100 000 € brut annuels pour les profils les plus seniors.

Quelles sont les différences entre un chargé d'affaires particuliers, et un responsable d'affaires entreprises ou professionnels ?

Ces trois types de profils diffèrent tant en termes de clientèle que de complexité de dossiers et de niveau de formation.

Clientèle et complexité des dossiers

Chaque chargé d’affaires gère un type de dossier et de clientèle propre :

  •  Le chargé d'affaires particuliers gère des clients individuels avec des besoins financiers relativement standards (épargne, crédit immobilier, placements) (vente de produits bancaires autres)
  •  Le chargé d'affaires professionnels s'occupe de petites structures avec des besoins plus spécifiques (financement d'équipement, gestion de trésorerie).
  •  Le chargé d'affaires entreprises traite des dossiers complexes pour des structures de plus grande taille, impliquant souvent des montants importants et des solutions financières sophistiquées.

Niveau de formation et expérience requise

Les exigences en matière de formation et d’expérience varient également :

  • Un poste de chargé d’affaires particuliers est accessible avec un Bac+2/3 (Étudiants en BTS, BUT, Licence Pro), notamment après un stage long.
  • Le chargé d’affaires professionnels nécessite généralement un niveau d’études à partir de Bac+ 3/4 avec une spécialisation en finance ou gestion.
  • Pour devenir chargé d’affaires entreprises, un Bac+5 (Master ou diplôme d'école de commerce) est souvent privilégié, avec une forte préférence pour les candidats ayant une expérience significative dans le secteur bancaire ou financier.

Perspectives d’évolution et responsabilités

Chaque poste évolue également vers des opportunités de carrière différentes :

  •  Le chargé d’affaires particuliers a la possibilité de se spécialiser dans un domaine en particulier (placements boursiers, immobiliers et matières premières).
  •  Le chargé d'affaires professionnels peut progresser vers la gestion d'un portefeuille de PME ou devenir expert en financement de certains secteurs d'activité ou prendre en charge des clients institutionnels tels que les collectivités locales.
  •  Le chargé d’affaires entreprises a des perspectives d’évolution vers des postes à forte responsabilité, comme de direction générale, directeur commercial, de responsable d’agence, de département, de division. Pour cela, il se forme généralement avec des programme transversaux de type Management de projet@CentraleSupélecExed

Sources

Les sources suivantes ont permis d'élaborer cet article :

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